Onderstaande vragen en antwoorden zijn bedoeld om je als werkgever op weg te helpen bij de vragen die je medewerkers kunnen stellen over het voorlopige en definitieve transitieoverzicht wat ze ontvangen. Het uitgangspunt bij de antwoorden is een pensioenfonds wat 1 januari 2027 overgaat naar het nieuwe pensioenstelsel.
Het gaat om een algemene uitleg. Voor specifieke vragen van medewerkers is het raadzaam dat zij de website van het pensioenfonds bekijken. Ook kunnen ze contact opnemen met de klantenservice van het pensioenfonds. De regelingen verschillen per fonds en de fondsen bieden goede uitleg.
Waarom krijgen je medewerkers een voorlopig en een definitief transitieoverzicht?
Op 1 juli 2023 ging de Wet toekomst pensioenen in. Alle pensioenregelingen moeten uiterlijk 1 januari 2028 zijn aangepast aan deze wet. Daarom stappen pensioenfondsen over op een nieuwe pensioenregeling. Voor financieel inzicht in hun pensioen voor en na de overgang naar de nieuwe pensioenregeling ontvangen je medewerkers twee keer een persoonlijk overzicht. Voordat het pensioenfonds overgaat naar de nieuwe pensioenregeling krijgen ze een voorlopig transitieoverzicht. Dit wordt ook wel de eerste berekening genoemd. Nadat het fonds is overgegaan naar de nieuwe regeling, ontvangen ze hun definitieve transitieoverzicht, ook wel de tweede berekening genoemd.
Wat zien je medewerkers in hun voorlopig transitieoverzicht?
In dit overzicht zien medewerkers hun bedragen in euro’s in de vernieuwde pensioenregeling en in de huidige pensioenregeling. Op basis hiervan lezen ze het verwachte pensioen voor zichzelf bij pensionering en voor hun partner en kinderen bij overlijden van de medewerker voor en na de pensioendatum. Ze zien hun verwachte ouderdomspensioen vanaf hun AOW-leeftijd met koopkracht in de oude en nieuwe situatie. De pensioenbedragen zonder inflatie zijn ook opgenomen. Ook worden er drie scenario’s voor het pensioen geschetst: verwacht, meevallend en (extreem) tegenvallend. Het verwachte pensioen is het meest waarschijnlijke scenario. De medewerker ziet ook de pensioenbedragen 10 jaar na zijn AOW-leeftijd. Ook over compensatie krijgen je medewerkers informatie. De bedragen zijn een inschatting en kunnen nog veranderen. Het voorlopig transitieoverzicht geeft een eerste inzicht.
Wat zien je medewerkers in hun definitieve transitieoverzicht?
In dit overzicht lezen je medewerkers de hoogte van hun te verwachten pensioen in de vernieuwde pensioenregeling. Ze zien een vergelijking met de bedragen uit het voorlopig overzicht wat ze eerder ontvingen. Ook zien je medewerkers welk bedrag definitief in hun pensioenpot komt.
Krijgen mijn medewerkers een definitief transitieoverzicht en ook een Uniform Pensioenoverzicht (UPO)?
Vaak ziet je medewerker in het definitieve transitieoverzicht ook het UPO. Deze twee overzichten zijn dan samengevoegd tot één overzicht in één document. Een pensioenfonds kan er ook voor kiezen het UPO en het definitieve overzicht als twee losse documenten apart van elkaar te versturen aan je medewerkers.
Wat is het verschil tussen het voorlopige en het definitieve transitieoverzicht?
Het voorlopige transitieoverzicht geeft een indruk van het pensioen van je medewerker in de vernieuwde pensioenregeling. Dit wordt gemaakt op basis van aannames en de stand van zaken op een peildatum voor de datum waarop het fonds overgaat. Op deze peildatum weet het fonds nog niet hoeveel geld het kan verdelen op het moment van overstappen. Bij het definitieve transitieoverzicht weet het fonds dat wel. Dan ziet je medewerker het kapitaal in zijn pensioenpot waarmee hij start en een nieuwe inschatting van hoeveel pensioen hij daar naar verwachting voor krijgt als hij met pensioen gaat.
Waarom is de peildatum van het voorlopig transitieoverzicht anders dan van het definitieve transitieoverzicht?
In het voorlopige transitieoverzicht staan de verwachte bedragen gebaseerd op de dekkingsgraad op een datum voor de overgangsdatum. Bijvoorbeeld de dekkingsgraad op 1 oktober 2026 als de overgangsdatum 1 januari 2027 is. Omdat je medewerkers het voorlopige transitieoverzicht één maand voor de overgangsdatum ontvangen moeten hebben, kan het pensioenfonds nog niet de dekkingsgraad op de overgangsdatum als peildatum gebruiken. In het definitieve transitieoverzicht staan de definitieve bedragen van het nieuwe pensioen van de werknemer van 1 januari 2027. Dan is bijvoorbeeld 31 december 2026 of 1 januari 2027 de peildatum. Dit transitieoverzicht ontvangt de werknemer per post of e-mail voor 1 juli 2027.
Wanneer ontvangen je medewerkers deze overzichten?
Uiterlijk één maand voor het pensioenfonds overgaat op de nieuwe regels, ontvangen je medewerkers hun voorlopige transitieoverzicht. En binnen zes maanden nadat het fonds overging, krijgen ze hun definitieve transitieoverzicht. Veel fondsen gaan op 1 januari over. Als dat 1 januari 2027 is, dan ontvangen medewerkers voor 1 december 2026 hun voorlopige transitieoverzicht en voor 1 juli 2027 hun definitieve transitieoverzicht.
Hoe ontvangen ze de transitieoverzichten?
Je medewerkers ontvangen de transitieoverzichten per post of e-mail. Hoe ze deze ontvangen is afhankelijk van de postvoorkeur die ze zelf hebben doorgegeven aan het pensioenfonds. Als dat digitaal is, krijgen ze een e-mail dat hun transitieoverzicht voor hen klaar staat in de persoonlijke omgeving op de website van het pensioenfonds. Daarin kunnen ze veilig inloggen met DigiD. Als ze post als voorkeur hebben doorgegeven, ontvangen ze hun transitieoverzicht in de brievenbus.
Wat moeten medewerkers doen met de transitieoverzichten?
Het is verstandig om deze rustig door te nemen en te kijken of ze snappen wat er staat. Op de website van het fonds staat meer uitleg en informatie. Je medewerkers kunnen jou als werkgever vragen stellen. Willen ze meer informatie over hun pensioen en bedragen zien, dan kunnen ze inloggen in hun persoonlijke online omgeving van het pensioenfonds. Het is in ieder geval goed als medewerkers daar checken of hun gegevens kloppen en hun e-mailadres doorgeven als ze dat nog niet gedaan hebben. Dan kan het pensioenfonds hen beter en frequenter informeren.
Naar wie kun je als werkgever doorverwijzen bij vragen die je zelf niet kunt beantwoorden?
Medewerkers kunnen op de website van het pensioenfonds informatie vinden. Hun persoonlijke pensioen kunnen ze bekijken in hun persoonlijke online omgeving van hun pensioenfonds. Voor een totaaloverzicht van hun pensioen, kunnen ze mijnpensioenoverzicht.nl raadplegen. Medewerkers kunnen ook het pensioenfonds bellen of mailen. Chatten kan soms ook. De gegevens en openingstijden staan op de website van het pensioenfonds.